輔助生殖技術(shù)進入醫(yī)保 "破冰"。

8月16日，國家衛(wèi)計委、國家醫(yī)保局等17個部門聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進一步完善和落實積極生育支持措施的指導(dǎo)意見》，提出要指導(dǎo)各地結(jié)合醫(yī)保（含生育保險）基金承受能力和相關(guān)技術(shù)的規(guī)范性等因素，逐步將適宜的分娩鎮(zhèn)痛和輔助生殖技術(shù)項目按程序納入基金支付范圍。這也是國家衛(wèi)計委首次明確將輔助生殖技術(shù)項目按程序納入醫(yī)保范圍。

記者注意到，早在2016年，保險機構(gòu)就已經(jīng)開始積極布局相關(guān)業(yè)務(wù)，推出了多款輔助生殖商業(yè)保險。"隨著輔助生殖市場需求的上升，我們看好輔助生殖商業(yè)保險的市場空間。但由于產(chǎn)品保障單一、杠桿率低、渠道少等各種因素，該類保險的銷售情況并不理想。" 上海一家財險公司的高管對《國際金融報》記者直言不諱地表示。

但他同時認為，隨著輔助生殖技術(shù)納入醫(yī)保范圍，不孕不育患者的需求將被大大激發(fā)，保險公司在醫(yī)保之外的用藥、術(shù)后并發(fā)癥等方面仍有很大潛力。

千億市場規(guī)模

根據(jù)國家衛(wèi)計委和中國人口協(xié)會公布的數(shù)據(jù)，中國育齡夫婦的不孕不育率已從20年前的2.5%-3%攀升至近年來的12%-15%左右，不孕不育者約有5000萬人。隨著平均生育年齡的提高，預(yù)計中國不孕不育癥的發(fā)病率將繼續(xù)上升。同時，中國年輕人不健康的生活方式、環(huán)境污染和高生活壓力將進一步增加不孕不育的患病率。預(yù)計到2025年，中國不孕不育人口比例將達到18%。

通常情況下，不孕不育可以通過藥物、手術(shù)和輔助生殖技術(shù)進行治療。從治療后的懷孕率來看，采取輔助生殖治療后的懷孕率是比較高的。輔助生殖產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將緩解因不孕不育或難以受孕等造成的心理和社會問題，并在一定程度上促進中國生育率的提高。

輔助生殖技術(shù)是指利用醫(yī)療輔助手段幫助不孕不育夫婦懷孕，包括人工授精（IUI）、配子移植、體外受精-胚胎移植（IVF-ET），其中應(yīng)用最廣泛的是IUI和體外受精（IVF）技術(shù)。

將輔助生殖技術(shù)納入醫(yī)療保險是針對不孕不育人群比例較高這一嚴(yán)峻現(xiàn)實而推出的措施。目前，輔助生殖醫(yī)療費用高，自費壓力大，以體外受精為例，在中國做一套通常需要3萬至10萬元人民幣。

不孕不育率的上升帶來了市場對輔助生殖服務(wù)需求的持續(xù)上升。預(yù)計到2025年，中國輔助生殖市場規(guī)模有望達到854.3億元，2025年至2025年的復(fù)合增長率為14.5%。

輔助生殖保險銷售不佳

針對輔助生殖技術(shù)昂貴等痛點，早在2016年，泰康在線就推出了全國首款生殖學(xué)科領(lǐng)域的醫(yī)療保險產(chǎn)品，專為生育障礙患者設(shè)計，經(jīng)體檢后可在進入試管嬰兒移植流程前投保，在保險期內(nèi)完成3次及以上胚胎移植，均未出現(xiàn)臨床妊娠陽性，即可報銷其治療費用，獲得最高 保險理賠金額高達20萬元，一定程度上緩解了患者的經(jīng)濟壓力。

此后，生育商業(yè)保險陸續(xù)出臺。記者在銀保監(jiān)會的官方網(wǎng)站上搜索到，包括人保財險、中安在線、泰康在線、易世通、榮盛等多家公司都報了試管嬰兒相關(guān)保險。

"輔助生殖技術(shù)逐步納入醫(yī)保，將大大減輕不孕不育患者的經(jīng)濟壓力，生育需求將被大大激發(fā)。商業(yè)保險作為基本醫(yī)療保險的補充，也將有很大的潛力。" 一家互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)紀(jì)平臺的高管表示，輔助生殖費用較高，做輔助生殖的人條件也不一樣，所以不可能把所有的醫(yī)療保險都納入，畢竟醫(yī)療保險只能保證基本的，更多的責(zé)任如醫(yī)療保險之外的用藥、手術(shù)前后的檢查等相關(guān)服務(wù)都需要有商業(yè)保險來補充。

泰康在線負責(zé)人還告訴記者，目前，商業(yè)保險公司在輔助生殖領(lǐng)域的意愿強烈，需要做好生育費用的社保報銷工作，進一步緩解患者的自費壓力。該負責(zé)人建議，商業(yè)保險機構(gòu)應(yīng)立足于不孕不育患者的實際需求，與輔助生殖上下游產(chǎn)業(yè)鏈深度融合，為不孕不育患者提供從檢查檢驗、藥品供應(yīng)、不孕不育治療到輔助生殖后期及生育相關(guān)服務(wù)。同時，關(guān)注不孕不育患者的異地就醫(yī)需求，提供全過程的醫(yī)療安排。

該負責(zé)人還說，除了輔助生殖，商業(yè)健康保險在幫助支持生育的其他領(lǐng)域方面也有很大潛力。例如，圍繞育齡人群的需求開發(fā)生育產(chǎn)品系列，為有備孕需求的育齡人群、有不孕不育篩查需求的疑似不孕不育人群、有疑難妊娠治療需求的不孕不育人群（醫(yī)療和手術(shù)）提供不同的產(chǎn)品和服務(wù)，繼續(xù)為減輕居民費用負擔(dān)、促進實現(xiàn)適度生育水平、推動人口長期均衡發(fā)展作出貢獻。

此前，銀保監(jiān)會在2025年5月發(fā)布的《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)支持城市建設(shè)和治理的指導(dǎo)意見》中也提到，探索為老年人、殘疾人、罕見病和慢性病患者、有輔助生育需求的人、原有疾病患者等提供保險服務(wù)。