買(mǎi)過(guò)保險(xiǎn)的消費(fèi)者都知道，一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)越早買(mǎi)保費(fèi)越低。兒童節(jié)將至，如果家長(zhǎng)考慮為孩子投保，不妨根據(jù)孩子在不同年齡階段的需求為其選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

0—6歲：意外險(xiǎn)+少兒醫(yī)療保險(xiǎn)+健康險(xiǎn)

一般來(lái)說(shuō)，寶寶出生28天以后就可以為其投保醫(yī)療險(xiǎn)了。0—6歲的學(xué)齡前孩子，最容易生病以及發(fā)生小意外，因此，給孩子準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)非常必要。目前重大疾病有年輕化、低齡化的趨向，可以選擇健康險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出。住院醫(yī)療保險(xiǎn)分費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)類和津貼類，可單獨(dú)或附加主險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)。

3歲以后：意外險(xiǎn)不可或缺

3歲以后，頑皮好動(dòng)又缺乏自我保護(hù)能力的孩子，意外類保險(xiǎn)必須增加。目前市場(chǎng)上的意外險(xiǎn)都是消費(fèi)型的，第一類是保險(xiǎn)期為“一年”的意外險(xiǎn)，保障各類意外情況造成的孩子身故、殘疾，比如一年交200元保10萬(wàn);第二類是極短期意外險(xiǎn)，比如交通意外險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、航意險(xiǎn)等，僅保障在交通工具上或者旅游期間的意外，比如3天、5天、10天或一次旅游期間等，價(jià)格便宜而且保額高。

7—12歲：教育金保險(xiǎn)+醫(yī)療保險(xiǎn)

孩子在7—12歲的小學(xué)階段，投保時(shí)則應(yīng)該以教育基金、醫(yī)療保障為主。由于年齡偏大，購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)相對(duì)保費(fèi)較貴，投保時(shí)可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的保險(xiǎn)。

12歲以后：學(xué)平險(xiǎn)+居民醫(yī)保+重疾險(xiǎn)

12歲以上的中學(xué)生投保，首先辦一份居民醫(yī)保，無(wú)法辦居民醫(yī)保的，可以購(gòu)買(mǎi)學(xué)校統(tǒng)一投保的學(xué)平險(xiǎn)。如果條件許可，還可以給孩子投保終身重疾險(xiǎn)，選擇分紅險(xiǎn)保單，合理抵御通貨膨脹。

陜西省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒您，買(mǎi)保險(xiǎn)要遵循一個(gè)最基本的原則：先保家長(zhǎng)，尤其是家庭財(cái)務(wù)貢獻(xiàn)度最高的人。只有家庭支柱獲得足夠的保障，孩子的風(fēng)險(xiǎn)才可能降到最低。另外，家長(zhǎng)在給孩子購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)時(shí)最好挑選有豁免條款的產(chǎn)品。在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效，豁免險(xiǎn)的保費(fèi)一般在主險(xiǎn)保費(fèi)的1%左右。